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健康告知内容欠合理

时间:2019/9/20 15:11:08  作者:  来源:  浏览:28  评论:0
内容摘要: 上海银保监局前不久向辖内保险公司下发《关于保险公司健康告知询问内容风险提示的通知》(下称《通知》)称 ,近期,上海金融法院向上海某保险公司下发司法建议书,指出该公司健康告知询问内容存在表述不清、概括性表述和版本单一等问题。上海银保监局调研发现,上述问题带有一定普遍性。  据了解...
    上海银保监局前不久向辖内保险公司下发《关于保险公司健康告知询问内容风险提示的通知》(下称《通知》)称 ,近期,上海金融法院向上海某保险公司下发司法建议书,指出该公司健康告知询问内容存在表述不清、概括性表述和版本单一等问题。上海银保监局调研发现,上述问题带有一定普遍性。

  据了解,保险公司在销售人身保险产品时,往往通过健康告知事项对被保险人的健康状况进行询问。问询结果将是投保人一方核保核赔的重要依据,关系到投保价格和未来的理赔情况。

  然而,上海银保监局在调研中发现,当前保险公司健康告知问题设计过于机械,缺乏询问技巧,未直接针对影响被保险人身体状况的习惯发问,导致投保人一方无法严格作答,询问结果不真实。

  以针对饮酒习惯的询问为例,多数公司的健康告知采用“您是否目前饮酒或曾经饮酒?请告知每周饮酒量和饮酒年限”的表述。《通知》指出,根据一般社会常识,绝大多数成年人都曾经饮酒,但实际多数人并无固定饮酒习惯。因此,问询结果不足以支撑承保决定。

  在表述上,有的健康告知问题边界不清晰。比如针对体检状况的询问,多数公司的健康告知采用“过去三年(或五年)是否曾有过医学检查(包括健康体检)结果异常”的表述,范围过于宽泛。这类概括性的表述,未集中在是否影响费率水平或承保上,投保人一方无法准确判断需要进行告知的范围。

  此外,上海银保监局还发现,保险公司的健康告知询问有扩大化倾向。这一现象在遗传病史的问询中较为常见,多数公司将告知范围扩大到“被保险人的父母、子女、兄弟姐妹”,问询病种也超出遗传性疾病范畴,明显增加了投保人的告知压力。

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